搞定我的保險之後,接下來就是想要開始做投資
投資有很多種方法,考慮熟悉度後,覺得股票與基金比較適合我
而股票又比基金要花更多的精力去研究,
因此決定先從基金著手去瞭解.
首先遇到的問題就是應該直接買基金,還是買投資型保單
因為前同事到國泰做保險,因此他跟我介紹買投資型保單划算多了
話雖然如此,但自己仍要多作功課,
到時是賺是賠,也才不會怪到別人身上.
先從網路上找有關投資型保單的資訊,再來好好比較這二個的差異
Yahoo!奇摩理財 - 基金討論區
無責任投資論壇
有關投資型保單－－你「投」了嗎？你要「投」嗎？
http://www.ettoday.com/2007/01/18/141-2042325.htm
http://www.ettoday.com/2007/01/18/141-2042325.htm
Mobile01 請教有買投資型保單的理財魔女們..
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=234696
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=234696
Mobile01 投資型保單...有人接觸過嗎
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=37&t=201299
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=37&t=201299
Mobile01 教你投資理財(共同基金篇)
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=218076
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=218076
FundDJ-基智網
http://www.funddj.com/y/yFund.htm
http://www.funddj.com/y/yFund.htm
想要以「定期定額」投資方式來達成理財目標，哪些理財目標較合適呢？
由於每月是以小筆金額從事投資，一旦採取此種策略就要持續下去，而且投資時間必須儘量拉長，才能避開短期波段的風險，享受到平均成本的好處。有些投資人，常在買進後，因淨值的下跌，會忍受不了虧損，在幾個月內就認賠贖回，無法發揮"平均成本"的特點，也喪失了獲利的契機。
以定期定額投資所規劃未來的理財目標，最好是以中長期目標，亦即 5年以上的時間作為設定目標，透過此方式來累積資產,即可輕鬆達成。
在每個人的一生之中，都有許多的夢想和計畫想要完成，不論您是否正想成家立業，幫子女儲蓄教育基金或準備未來的退休基金，這類中長期的目標都可以利用「定期定額」投資方式來累積長期大額資金，尋求穩定的獲利。除此之外，短、中長期的時間設定並非一成不變，而是需依時間之遠近而有所更動。當您決定以「定期定額」方式投資時，心中就要有做長期投資的打算，才能發揮「定期定額投資計劃」的最大長處。理財目標因需求及時間之長短，而有所差異，投資人可以參照下表，做個考量：
由於每月是以小筆金額從事投資，一旦採取此種策略就要持續下去，而且投資時間必須儘量拉長，才能避開短期波段的風險，享受到平均成本的好處。有些投資人，常在買進後，因淨值的下跌，會忍受不了虧損，在幾個月內就認賠贖回，無法發揮"平均成本"的特點，也喪失了獲利的契機。
以定期定額投資所規劃未來的理財目標，最好是以中長期目標，亦即 5年以上的時間作為設定目標，透過此方式來累積資產,即可輕鬆達成。
在每個人的一生之中，都有許多的夢想和計畫想要完成，不論您是否正想成家立業，幫子女儲蓄教育基金或準備未來的退休基金，這類中長期的目標都可以利用「定期定額」投資方式來累積長期大額資金，尋求穩定的獲利。除此之外，短、中長期的時間設定並非一成不變，而是需依時間之遠近而有所更動。當您決定以「定期定額」方式投資時，心中就要有做長期投資的打算，才能發揮「定期定額投資計劃」的最大長處。理財目標因需求及時間之長短，而有所差異，投資人可以參照下表，做個考量：
以「定期定額」方式投資基金，是否會有稅負問題？
若您是投資國內投信的基金，則須視該基金在公開說明書中對收益分配的訂定，若該基金的收益採不分配政策，則目前因免課證券交易所得稅，故資本利得（也就是投資增長）的部分完全無稅負方面的問題；若該基金收益採分配政策，則該基金配息金額中，屬賣出持股實現獲利的資本利得部份不須課稅，配息金額中利息收入、現金股利、已實現股票股利等部份，就須納入27萬元利息所得免稅額中申報。
依現行稅法規定，一個人年度股利及利息收入超過27萬元，超過部份要併入綜合所得稅。如果沒超過27萬元的話，基金經理公司代國稅局扣繳的部份就可申報退還。
若投資的是海外基金，因目前綜所稅法採「屬地主義」，國外所得不論是存款利息或各類證券或證券基金配息均不必申報，可免予課稅。
所以投資收益分配的共同基金還是有小部份稅負上的考量，不過對大多數的人來說，一年的利息與股利收入要超過27萬元，並非易事，因此除了對少數人有基金稅負問題的存在，一般人並不會產生困擾。
依現行稅法規定，一個人年度股利及利息收入超過27萬元，超過部份要併入綜合所得稅。如果沒超過27萬元的話，基金經理公司代國稅局扣繳的部份就可申報退還。
若投資的是海外基金，因目前綜所稅法採「屬地主義」，國外所得不論是存款利息或各類證券或證券基金配息均不必申報，可免予課稅。
所以投資收益分配的共同基金還是有小部份稅負上的考量，不過對大多數的人來說，一年的利息與股利收入要超過27萬元，並非易事，因此除了對少數人有基金稅負問題的存在，一般人並不會產生困擾。
建議一：
因為你還年輕，我會建議買投資型保單，用來隱藏資產（隱藏等你年老時的資產）
1、以後國稅局認列投資型保單為投資，要扣稅，但是不塑及既往，所以先買先贏。
目前投資型保單被國稅局追稅的都是死亡前密集投保高額保單（依據稅法規定，死亡前2年的財產視為遺產。所以死前2年內投保的都會被視為遺產，要扣稅）
2、96年10月1日起投資型適用新規定：投資與保障金額在不同年齡有不同的比例，以後投資型保單不適合中高年齡者隱藏資產。
3、新規定中，第一年的投資比例有一定下限（為解決有保戶投保第一年的金額都被拿去當保障，轉為業務員佣金，反而沒有投資）
4、要買投資型還是基金：投資型有個好處，有保障（保障要算以後你娶老婆、生小孩之後的保障），且你要算到如果還在投保期間發生意外，而不是算期滿後才發生意外。
5、基金除非你買一籃子基金（綜合基金），否則一次投資一個標的。不然買投資型可以一次投資多個標的，例如買全球可以參考他們給（積極型、穩健型、...）的投資標的，每種投資比例都不同。若是買統一安聯的，不會給建議標的（因為我們二家都有賣）
6、若是你有一筆錢，可以直接定期定額（我們公司業務員是直接看全球建議標的，自己跑去銀行買一模一樣的基金，不過他的保障已經上千萬了（要算到房子還有多少貸款+小孩子教育費+遺產稅），才不會因為沒現錢繳遺產稅，需要在30天內賣房子拿到錢給國稅局完稅。
1、以後國稅局認列投資型保單為投資，要扣稅，但是不塑及既往，所以先買先贏。
目前投資型保單被國稅局追稅的都是死亡前密集投保高額保單（依據稅法規定，死亡前2年的財產視為遺產。所以死前2年內投保的都會被視為遺產，要扣稅）
2、96年10月1日起投資型適用新規定：投資與保障金額在不同年齡有不同的比例，以後投資型保單不適合中高年齡者隱藏資產。
3、新規定中，第一年的投資比例有一定下限（為解決有保戶投保第一年的金額都被拿去當保障，轉為業務員佣金，反而沒有投資）
4、要買投資型還是基金：投資型有個好處，有保障（保障要算以後你娶老婆、生小孩之後的保障），且你要算到如果還在投保期間發生意外，而不是算期滿後才發生意外。
5、基金除非你買一籃子基金（綜合基金），否則一次投資一個標的。不然買投資型可以一次投資多個標的，例如買全球可以參考他們給（積極型、穩健型、...）的投資標的，每種投資比例都不同。若是買統一安聯的，不會給建議標的（因為我們二家都有賣）
6、若是你有一筆錢，可以直接定期定額（我們公司業務員是直接看全球建議標的，自己跑去銀行買一模一樣的基金，不過他的保障已經上千萬了（要算到房子還有多少貸款+小孩子教育費+遺產稅），才不會因為沒現錢繳遺產稅，需要在30天內賣房子拿到錢給國稅局完稅。
你目前的壽險約130萬,應該算算粉少;
買投資型保單，由專業替你操盤,因為你應該不確定你要買哪一隻？
買投資型保單，定期定額每月8000-10000元，
有錢的時候放多一點，沒錢的時候放少一點。
投顧公司請你轉換投資標的的時候，跟著轉換，這樣可能比較快。
買投資型保單，由專業替你操盤,因為你應該不確定你要買哪一隻？
買投資型保單，定期定額每月8000-10000元，
有錢的時候放多一點，沒錢的時候放少一點。
投顧公司請你轉換投資標的的時候，跟著轉換，這樣可能比較快。
會說用投資型保險的原因是：
買基金有經理人操盤，買錯基金，賠的蠻慘的
投資型是：投顧公司是觀看世界各地基金，然後選出100多支基金，在建議你的投資比率
所以是除了基金經理人之外，另外有人幫你審核(保險公司會有投顧方面的資訊,然後建議你做投資比例的調整)
買基金有經理人操盤，買錯基金，賠的蠻慘的
投資型是：投顧公司是觀看世界各地基金，然後選出100多支基金，在建議你的投資比率
所以是除了基金經理人之外，另外有人幫你審核(保險公司會有投顧方面的資訊,然後建議你做投資比例的調整)
建議二：
如果你已有足夠的保險,就不要花這個錢再買個保險.
買國內的基金獲利要扣稅,但買國的基金就不用扣稅.
建議純粹投資基金或是股票,一部份放外幣定存
全球化基金 配息部分由於是境外收入，所以依目前法令並不需要扣稅，但是法人部份由於適用全球稅法所以法人就必須課稅
建議三：
保險跟基金是否要分開買，
其實見仁見智，
投資型保險跟銀行基金的差別在於費用先收跟後收，
或計畫的是長期的投資，
其實投資型保險還是擁有比銀行較多的優點，
反之，短期投資利用投資型保險就不划算了
其實見仁見智，
投資型保險跟銀行基金的差別在於費用先收跟後收，
或計畫的是長期的投資，
其實投資型保險還是擁有比銀行較多的優點，
反之，短期投資利用投資型保險就不划算了
例如...
甲一個月存5000元(一年共60000)投資型保單，
第一年的公司先收了85%的費用，(也就是51000元)
剩下了9000元需繳交558元/一年的50萬壽險保障費用，
再來就是還要再繳每個月100元(一年1200元)的保單行政費用，
東扣西扣下來，第一年其實只有7000多元進去投資，
當下看起來是非常不划算的，
這是只看到眼前的人的看法，
第二年保險公司收45%的費用，
保障費用跟保單行政費用一樣要扣，
但是進場投資的前變多了，
第三年第四年第五年第六年都收5%費用，(記得保障費用跟保單行政費用一樣要扣喔..)
但是投資比例已經調整到95%了，
甲一個月存5000元(一年共60000)投資型保單，
第一年的公司先收了85%的費用，(也就是51000元)
剩下了9000元需繳交558元/一年的50萬壽險保障費用，
再來就是還要再繳每個月100元(一年1200元)的保單行政費用，
東扣西扣下來，第一年其實只有7000多元進去投資，
當下看起來是非常不划算的，
這是只看到眼前的人的看法，
第二年保險公司收45%的費用，
保障費用跟保單行政費用一樣要扣，
但是進場投資的前變多了，
第三年第四年第五年第六年都收5%費用，(記得保障費用跟保單行政費用一樣要扣喔..)
但是投資比例已經調整到95%了，
第七年開始到第十年100%投資在另外多2%回饋，
就是保戶投入60000元，實際進場會有61200元，
第十一年開始到終身100%投資另外多5%回饋，
就是保戶投入60000元，實際進場會有63000，
就是保戶投入60000元，實際進場會有61200元，
第十一年開始到終身100%投資另外多5%回饋，
就是保戶投入60000元，實際進場會有63000，
這筆加值回饋其實可以看作之前的費用平攤還給保戶，
也可拿來看作抗通膨用，
也可拿來看作抵扣保障費用跟保單行政費用，
也可拿來看作抗通膨用，
也可拿來看作抵扣保障費用跟保單行政費用，
另外就是贖回的完全免費，
轉換的一年4次免費....
轉換的一年4次免費....
相較於銀行、基金公司，
前面收的手續費非常便宜，
但是後面做的任何動作都是要一比列收手續費，(轉換、贖回..等等)
錢少的時候沒感覺，
若錢越來越多，感覺也會越來越大，
保險公司是先收費，而一般基金則是後收費，
更何況有些公司的投資型保單還有加值回饋...
其實很多人還忽略了風險分賽的功能...
3000元在銀行只能申購一檔國內基金，5000元可以申購一檔國外基金，
若想要到不錯的資產配置，
那要花費比較多的金額投資，
但是投資型保險則是一樣的3000元或5000元，
可以用百分比再數十檔基金中做配置，
風險較能分散，
3000元在銀行只能申購一檔國內基金，5000元可以申購一檔國外基金，
若想要到不錯的資產配置，
那要花費比較多的金額投資，
但是投資型保險則是一樣的3000元或5000元，
可以用百分比再數十檔基金中做配置，
風險較能分散，
其實銀行公同基金跟投資型保單各有優劣，
個人認為，
短期投資用銀行共同基金很ok，
但是長期投資個人就較為認同投資型保單，
其他的很多個人因素問題，
就要自己做考量嚕...
就要自己做考量嚕...
(上收費方式只是用某家公司做比方，並非每家保險公司收費方式都相同，
也並非每家保險公司都有加值回饋....僅供參考!!)
建議四：
第一年費用的多或少其實不是重點
而是在總共收多少%數
第一年費用的多或少其實不是重點
而是在總共收多少%數
不過今年九月開始
金管會也己經規定各家保險公司的費用
1-最多只能收五年
2-五年費用不可超過150%
金管會也己經規定各家保險公司的費用
1-最多只能收五年
2-五年費用不可超過150%
例如一個月投資3千元,一年就為3萬6
那麼五年加起來的費用就只能收5萬4
當然各家在這5年每年收的%數也會不同
那麼五年加起來的費用就只能收5萬4
當然各家在這5年每年收的%數也會不同
所以之後各家所要比較的就只有基金的績效了
>>在銀行上班的朋友認為投資型商品錢大多都被保險業拿走了!!
其實這點並不儘然喔!
因為銀行理專所賺你的基金是手續費,若時常轉換基金,賺的錢都賠給手續費了
還有...由銀行代買基金是要扣稅的
轉換基金.贖回都是要費用的喔!
投資型保單每年會有幾次的免費用,贖回也是..依各家次數不同
其實這點並不儘然喔!
因為銀行理專所賺你的基金是手續費,若時常轉換基金,賺的錢都賠給手續費了
還有...由銀行代買基金是要扣稅的
轉換基金.贖回都是要費用的喔!
投資型保單每年會有幾次的免費用,贖回也是..依各家次數不同
建議五：
投資型保單前五年都會被保險公司扣掉保費行政費風險費等等，
一個月三千元東扣西扣投入一檔基金根本就沒多少錢，
還要分散什麼風險?
三、五千元我覺得還是投資一擋基金就好，
投入錢少但每檔基金都要扣手續費，
最後被分散的只是投資報酬率。
一個月三千元東扣西扣投入一檔基金根本就沒多少錢，
還要分散什麼風險?
三、五千元我覺得還是投資一擋基金就好，
投入錢少但每檔基金都要扣手續費，
最後被分散的只是投資報酬率。
建議六：
所以我說投資型保單要放長期阿...
請問你有看前面的發文嗎?
長期投資之後會百分百投資，
還有加值回饋，
另外就是節稅跟免費贖回、轉換...等等功能，
請問你有看前面的發文嗎?
長期投資之後會百分百投資，
還有加值回饋，
另外就是節稅跟免費贖回、轉換...等等功能，
若是一個保障規劃已經完整的人，
也不需要利用投資型保單的基金分散功能，
也不喜歡投資型保單的贖回優惠跟轉換優惠，
也甘願在錢變大後讓銀行依%收手續費，
那也大可不必選擇投資型保單來投資，
我沒有否認直接投資共同基金，
只是將投資型保單的優勢講出來，
也不需要利用投資型保單的基金分散功能，
也不喜歡投資型保單的贖回優惠跟轉換優惠，
也甘願在錢變大後讓銀行依%收手續費，
那也大可不必選擇投資型保單來投資，
我沒有否認直接投資共同基金，
只是將投資型保單的優勢講出來，
建議七：
基金本來就是要放中長期的，
別忘了機會成本，
如果你買的基金前五年低檔的時候沒有百分百投入，
五年後大漲了，這個時候全額投入買於高價，
那不是稀釋掉投資報酬率嗎?
跟一開始就是全額投入的報酬率就有落差了。
至於什麼免費贖回轉換，這個充其量不過是改變手續費用收取的方式而已。
既然是要放中長期的，前五年應該也不會去做什麼轉換，
說錢被保險業者拿走一點也不為過。
等我有足夠的餘額可動用，我也會透過銀行買基金，
自然有所比較到底孰優孰劣。
節稅??一張醫療險的金額就超過了，更別提健保了，二萬四的門檻是很低的。
我只是建議一個月三、五千元最好是投資一檔基金就好，
跟資產分配有什麼關係?!
我目前手上有兩張投資型保單，我以前也是做了您所謂的"資產分配"，
結果我只看到被稀釋掉的投資報酬率，二十六%夭折變十%左右。
錢少有錢少的玩法，集中火力反而比亂槍打鳥好。
等你可以投入的金額較多了，再來玩資產分配吧。
別忘了機會成本，
如果你買的基金前五年低檔的時候沒有百分百投入，
五年後大漲了，這個時候全額投入買於高價，
那不是稀釋掉投資報酬率嗎?
跟一開始就是全額投入的報酬率就有落差了。
至於什麼免費贖回轉換，這個充其量不過是改變手續費用收取的方式而已。
既然是要放中長期的，前五年應該也不會去做什麼轉換，
說錢被保險業者拿走一點也不為過。
等我有足夠的餘額可動用，我也會透過銀行買基金，
自然有所比較到底孰優孰劣。
節稅??一張醫療險的金額就超過了，更別提健保了，二萬四的門檻是很低的。
我只是建議一個月三、五千元最好是投資一檔基金就好，
跟資產分配有什麼關係?!
我目前手上有兩張投資型保單，我以前也是做了您所謂的"資產分配"，
結果我只看到被稀釋掉的投資報酬率，二十六%夭折變十%左右。
錢少有錢少的玩法，集中火力反而比亂槍打鳥好。
等你可以投入的金額較多了，再來玩資產分配吧。
建議八：
如果一個月只能動用三、五千元來做投資，
多頭的時候跟空頭的時候當然都是要集中火力主攻一檔，
不管是直接買基金還是透過投資型保單，
還是要定期去檢視自己的投資標的物，
看到空頭的趨勢了就該轉換成債卷型或是貨幣型基金避險。
今天如果我一個月的閒錢超過一萬以上可以投資，
我當然會去考慮做資產配置，
因為這表示我可以犧牲部分的投資報酬率來換取，
當然，定期該做的檢視還是要做。
多頭的時候跟空頭的時候當然都是要集中火力主攻一檔，
不管是直接買基金還是透過投資型保單，
還是要定期去檢視自己的投資標的物，
看到空頭的趨勢了就該轉換成債卷型或是貨幣型基金避險。
今天如果我一個月的閒錢超過一萬以上可以投資，
我當然會去考慮做資產配置，
因為這表示我可以犧牲部分的投資報酬率來換取，
當然，定期該做的檢視還是要做。
建議九：
我個人覺得 兩個都很好啊 就一起投資
我是把基金當成中短期的 如果5.6年後我要出國玩 或是買車等等
投資型保單當成長期以後我的退休金規劃 兩個都有獲利
我是把基金當成中短期的 如果5.6年後我要出國玩 或是買車等等
投資型保單當成長期以後我的退休金規劃 兩個都有獲利
我有買我同學賣的投資保單啦
不過是純投資不用繳前置費用的,
差異只在於70跟102歲的領回期限,以及沒有壽險(要壽險幹麻XD)
就把它當理專用就好了,適合懶的理財的工程師
至少他會幫我賺錢就好...
不過通常這種保單業務賺很少(2%)
很少人會想接,保險業務也不會主動跟你講XD
不過是純投資不用繳前置費用的,
差異只在於70跟102歲的領回期限,以及沒有壽險(要壽險幹麻XD)
就把它當理專用就好了,適合懶的理財的工程師
至少他會幫我賺錢就好...
不過通常這種保單業務賺很少(2%)
很少人會想接,保險業務也不會主動跟你講XD
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